กองทุนแบบไหนตอบโจทย์มนุษย์เงินเดือนอย่างคุณ

มนุษย์เงินเดือน คือ บุคคลที่มีรายได้อันเป็นจำนวนคงที่ในทุกๆ เดือน สำหรับคนหลายๆ คนที่มองถึงอนาคต และเกิดความกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย จึงหันมามองเรื่อง ‘การลงทุน’ มากขึ้น เพื่อสร้างกำไร พร้อมเก็บไว้ใช้จ่ายในยามชราหรือในยามฉุกเฉินต่างๆ ซึ่งมนุษย์เงินเดือนก็ทำได้

แนวคิดสำหรับ ‘มนุษย์เงินเดือน’ ผู้เริ่มต้นลงทุน

เป็นเรื่องปกติที่ผู้เริ่มต้นการลงทุนส่วนใหญ่ อาจไม่ค่อยกล้าเสี่ยงกับการลงทุนความเสี่ยงสูง ถ้าเป็นเช่นนี้ การลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ อาจเป็นการเริ่มต้นที่ดีสำหรับคุณ เช่น ตั๋วเงินคลัง, พันธบัตรรัฐบาล, หุ้นกู้ เป็นต้น แต่ถึงอย่างไรก็ตามทุกการลงทุนไม่ว่าจะเป็นอะไรย่อมมีความเสี่ยงอยู่เสมอ แต่ข้อดีของการลงทุนชนิดนี้ คือ ความผันผวนของพันธบัตรจะไม่มากเท่ากับราคาในตลาดหุ้น พูดง่ายๆ ก็คือ มีความเสี่ยงต่ำกว่านั่นเอง และกองทุนรวมตราสารหนี้ ก็จะแบ่งออกเป็น 2 แบบ ได้แก่ ระยะสั้น และ ระยะยาว

Salary-Human

ความแตกต่างของ ระยะสั้น กับ ระยะยาว

ความแตกต่างก็ตามชื่อเลย คือ เรื่องของระยะเวลาในการถือครอง สำหรับกองทุนรวมระยะสั้นจะมีอายุไม่เกิน 1 ปี หากแต่กองทุนระยะยาวจะมีอายุมากกว่า 1 ปี ในส่วนของความเสี่ยง ก็จะมีทั้งในเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ ตลอดจนภาวะขาดสภาพคล่องของตราสารหนี้นั้นๆ เพราะฉะนั้นคุณจำเป็น ต้องศึกษาเพิ่มเติม รวมทั้งตรวจอัตราผลการตอบแทนโดยรวม ก่อนจะตัดสินใจลงทุนใดๆ กองทุนรวมตราสารหนี้ ถึงแม้จะมีความเสี่ยง หากแต่เป็นความเสี่ยงต่ำ สำหรับผู้เริ่มต้นลงทุนและอยากได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าการฝากเงิน อีกทั้งยังง่ายดายสะดวกสบายทำการ ซื้อ-ขายได้ทุกวันทำการ ทำให้ผู้ลงทุนยังคงมีสภาพคล่องทางการเงินอยู่นั่นเอง

แล้วอย่างนี้จะลงทุน ระยะสั้น หรือ ระยะยาว ดีล่ะ

สำหรับคำตอบค่อนข้างตอบได้ยาก เนื่องจากผลตอบแทนขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยเป็นหลัก โดยถ้าดอกเบี้ยมีแนวโน้มขาขึ้น กองทุนรวมระยะสั้นก็จะให้ผลตอบแทนดีกว่า แต่ถ้าดอกเบี้ยอยู่ในช่วงขาลง แนะนำให้เลือกลงทุนกับระยะยาวดีกว่า ซึ่งจะสรุปให้ว่า ถ้าคุณอยากลงทุนในระยะสั้น เช่น ไม่เกิน 6 เดือน ให้เลือกกองทุนรวมระยะสั้น แต่ถ้าสามารถนำเงินจำนวนนี้ไปลงทุนได้นานกว่า 6 เดือน ระยะยาวจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า โดยคุณก็จะลงทุนได้นานขึ้นอีกด้วย

สุดท้ายนี้ ถ้าคุณเป็นเพียงนักลงทุนทั่วๆ ไป คุณก็จำเป็นที่จะต้องลงมือศึกษาและพยายามเลือกกองทุนที่เหมาะสมกับคุณ ให้ได้มากที่สุด เพื่อสร้างกำไรจากรายได้เสริมได้อย่างยั่งยืน ไม่ใช่ก่อภาระให้ตัวเองมากขึ้น